• акция
Свяжитесь с нами для подробной консультации
18.01.2016

Суть и польза эквайринга

торговый эквайринг

Появление банковских карт стало серьезным подспорьем для развития бизнеса. Это вывело товарно-денежные отношения на новый уровень, упростило обналичивание средств, которые хранятся в банках. Вместе с техническим прогрессом изменился функционал, возможности банковских карт. Так появилось понятие «эквайринг», под которым скрывается востребованная услуга – применение банковских карт для оплаты товаров. Это инструмент, используемый миллионами пользователей.

С английского «эквайринг» переводится как «приобретение». Термин широко распространен в банковской сфере, где его позиционируют в качестве платежного инструмента для расчета за товары и услуги. Если говорить простым языком, эквайринг – возможность рассчитываться с помощью кредитки. Маленькая пластиковая карточка стала полноценной альтернативой «физическим» деньгам, причем она используется в повседневном обиходе. А по своей инновационной составляющей мало чем уступает мобильному телефону, который сегодня превратился в полноценный смартфон.

Сначала, как и в случае с первыми сотовыми телефонами, эквайринг был элементарным. С помощью «импринтеров» кассиры снимали слип с указанием реквизитов клиента. Это был обычный «слепок» из бумаги. Методика считалась недостаточно удобной и опасной, ведь между импринтером и банком не устанавливалась связь. А значит проверка платежеспособности, наличия средств на счету покупателя, не происходила.

Когда осуществлялись дорогостоящие покупки, кассир связывался с банком в телефонном режиме. Со временем в результате развития технологий появился сложный электронный прибор, именуемый терминалом. Он обеспечивает связь с банком в ходе проведения операции. Все текущие покупки реализуются с помощью терминала.

На практике торговый эквайринг выглядит элементарно:

  • Карту вставляют в терминал.
  • Для считывания данных используют магнитную полосу пластиковой карты. В это же время проверяется платежеспособность и делается соответствующий запрос на реализацию операции в банк.
  • На финальном этапе клиент получает чек, который подтверждает успешное проведение операции.

Сегодня эквайринг применяют магазины, предприятия, организации по всему миру. Миллионы фирм предоставляют подобную услугу клиентам. Помимо удобства, оплата покупок кредитной карточкой имеет и другие плюсы для продавца.

Преимущества эквайринга

Для продавца:
  • Экономия на инкассации.
  • Минимизация рисков, связанных с приемом фальшивой валюты.
  • Рост продаж, прибыли в среднем на 25%.
  • Сотрудничество с новыми платежеспособными клиентами: согласно статистике, владелец пластиковой карты более склонен к спонтанным тратам и покупкам.
Для покупателя:
  • Возможность использовать хранящиеся на карте кредитные средства.
  • Удобный и быстрый расчет.
  • Отсутствие беспокойства по поводу сдачи. При этом снятая с карточки сумма указывается в чеке, а при подключении соответствующей услуги на телефон приходит SMS-оповещение.

Особенности эквайринга

Эквайринг является банковской услугой, в ходе которой реализуется расчетное, технологическое, информационное обслуживание фирм посредством приема для оплаты пластиковых карточек клиентов.

Для расчетных операций используется предоставленное банком оборудование. Чтобы ощутить все преимущества эквайринга, организациям приходится заключать договор с банками-эквайерами, которые располагают терминалами, банкоматами и другим необходимым оборудованием. Банк-эквайер может установить пин-пады, терминалы в ресторане, магазине или на территории любой другой торговой точки.

Разновидности эквайринга

  • Торговый (в эту категорию попадают магазины, фитнес-клубы, рестораны, гостиницы, где устанавливаются терминалы или пин-пады).
  • Интернет-эквайринг – напрямую связан с покупками через интернет, для оплаты которых применяют специализированный интерфейс.
  • АТМ-эквайринг – банкоматы и терминалы, используемые для снятия наличности.

Самой востребованной услугой, которая предоставляется владельцам платежных карт, считается торговый эквайринг. Её совместно предоставляют банк и торговая организация, которые взаимодействуют в заданной сфере.

Организация, которая продает клиентам товары и предоставляет определенные услуги, обязана разместить в своих торговых помещениях терминалы. Она также принимает в оплату пластиковые карточки – в соответствии с договором, подписанным с банком. При этом банку за обслуживание выплачивается соответствующая комиссия. Он обязуется сначала предоставить и смонтировать специализированное оборудование – терминалы эквайринга. Затем проводят обучение персонала организации, который работает непосредственно с клиентами-держателями платежных карточек.

Среди других обязанностей банковского учреждения проверка платежеспособности клиента в ходе расчетных операций, возмещение предприятию оплаченных картой сумм в заранее оговоренные сроки. Банк также предоставляет профессиональное консультирование в случае возникновения трудностей, связанных с любой расчетной операцией, поставляет требуемые расходные материалы – чеки, слипы и т. д.

Средства, полученные посредством торгового эквайринга, зачисляются на счет организации в два этапа:

  • В конце итогового периода (это может быть рабочий день, неделя или даже месяц) организация направляет банку итоговую документацию по операциям, связанным с оплатой товаров и услуг банковскими картами.
  • Полученная информация обрабатывается сотрудниками банка-партнера и направляется эмитентам. Средства, с учетом банковской комиссии, в течение одного-двух дней поступают на счет фирмы.

Кому и зачем использовать эквайринг?

В самом начале статьи приведены преимущества эквайринга. Рассмотрим их более детально.

Во-первых, организация, которая принимает для оплаты платежные карточки, пользуется лояльностью и доверием клиентов. В их глазах она выглядит надежней и престижней, нежели конкуренты, не предоставляющие аналогичной услуги. Альтернативная схема оплаты – это неоспоримое преимущество, которое служит отражением положительной репутации фирмы. Клиент получает дополнительное удобство: он оплачивает покупки любыми банковскими картами в выбранной валюте.

Во-вторых, благодаря эквайрингу увеличивается количество потенциальных клиентов. Ведь многие решаются на отказ от шопинга, узнав, что оплата возможна только с помощью наличных. Безналичный расчет однозначно способствует увеличению объема продаж. Согласно статистике, средние чеки по платежным картам превышают наличные чеки на 35%. Как правило, расчеты посредством банковских карточек предпочитают более состоятельные граждане. Поэтому, задействовав эквайринг, организации удастся привлечь обеспеченную клиентуру. А это увеличит объем продаж где-то на 20–30%. В последние годы активизация использования карточек для оплаты различных покупок наметилась и среди представителей среднего класса.

В-третьих, эквайринг позиционируется как взаимовыгодное трехстороннее сотрудничество банка, торговой организации и конечного потребителя. Он позволяет экономить на проведении инкассации, при этом минимизируется риск приема фальшивых денег. Банки готовы предоставлять своим партнерам и клиентам разные выгоды и льготы, поэтому они бесплатно обучают сотрудников организаций, разрабатывают дисконтные программы, проводят акции и внедряют скидки. Для самих банков эквайринг – это возможность расширить свою деятельность, привлекая дополнительные финансовые средства и увеличивая клиентскую базу.

Развитие российского рынка эквайринга

эквайринг в россии

В большинстве развитых стран мира эквайринг настолько популярен, что стал постепенно вытеснять расчеты наличными. В РФ он все еще пребывает на стадии интенсивного развития. На текущий момент количество банковских пластиковых карт превышает общее количество жителей страны, коэффициент покрытия – больше 1. Если говорить о развитых государствах Европы и США, аналогичный показатель в 2–4 раза выше.

Ключевым фактором, способствующим развитию эквайринга, является банковская и финансовая культура населения. В течение последних 10–20 лет уровень компетентности россиян значительно вырос, поэтому услуга безналичного расчета стала популярней. Современная карта – удобный инструмент для оплаты повседневных покупок. Она обеспечивает быстрый доступ к кредитным средствам, которые предоставляет банк. Компании заинтересованы в упрощении процедуры оплаты предоставляемых услуг и товаров, а также в пополнении своих денежных счетов в банке.

Эксперты отмечают медленное развитие эквайринга в РФ, хотя ранее озвучивались более оптимистичные прогнозы. Еще 10–15 лет назад процентное соотношение наличных расчетов и оплаты банковскими картами составляло соответственно 97% и 3%. На сегодняшний день аналитики говорят о 85% и 15%. Причем 70% наличных средств снято с тех же банковских карт. Это свидетельствует о прогрессе, но чтобы его ускорить, необходимо создать новые возможности для оплаты товаров и услуг банковскими карточками. Развитые страны решили эту проблему, а для России она все еще остается актуальной.

Подведем итоги. Любая компания, которая заинтересована в развитии собственного бизнеса и увеличении объема продаж, должна использовать все достоинства эквайринга, установив оборудование для проведения безналичных расчетов.

Если Вы хотите установить эквайринг - звоните нам по телефонам: +7 (495) 641-86-00, +7 (496) 416-91-60


НОВОСТИ

Законопроект о переносе сроков по внедрению онлайн-касс для микробизнеса принят во втором чтении

Готовые рецепты успешного старта онлайн-бизнеса на бесплатном семинаре в Орехово-Зуево

Как уйти в отпуск и не потерять бизнес? Бесплатный семинар в Орехово-Зуево

Все новости

Альтернативное содержимое

Наш номер:               
+7 (495) 641-86-00
Consulting of IT © 2013 

Login form

ОФОРМЛЕНИЕ ЗАКАЗА

Ваше имя

Поле обязательно для заполнения

Ваш E-mail

Поле обязательно для заполнения
Некорректный формат email

Сообщение

Поле обязательно для заполнения
Отправить
Спасибо за обращение.
Мы скоро свяжемся с вами.