• акция
Свяжитесь с нами для подробной консультации
01.07.2013
Согласно данным статистики количество владельцев банковских карт в России неуклонно растет. Так, по результатам исследования, проведенного MasterCard, в 2012 году количество держателей банковских карт выросло на 11%. Услуга торгового эквайринга становится все более востребованной, и многие предприниматели задаются вопросами, как работает технология, что включаает стандартная услуга торгового эквайринга и какова ее стоимость?
На сегодняшний день оплата товаров и услуг банковскими картами является самой удобной формой расчетов между продавцом и покупателем. Все чаще в магазинах, отелях, ресторанах, кафе и других местах можно услышать вопрос: «У вас можно расплатиться картой?» Все большее число организаций внедряют у себя торговый эквайринг, понимая, что он становиться насущной необходимостью не только для крупных, но и для небольших торговых предприятий. Ведь речь идет об опасности потери клиента, который может уйти к конкуренту, уже установившему у себя платежную систему эквайринга.
Что же такое «торговый эквайринг»? По сути, это возможность оплаты товаров или услуг с помощью пластиковой карты. Но это общее определение для обычного покупателя. На самом деле эквайрингом называется предоставление банком специального оборудования и технологического, расчетного и информационного обслуживания предприятий для осуществления ими приема платежей банковскими картами международных платежных систем Visa International, MasterCard International, China UnionPay, American Express, JCB.
В банковские услуги торгового эквайринга входит:
Бесплатная установка и тестирование предоставляемого в аренду оборудования для эквайринга в точках реализации товаров и предоставления услуг предприятия-клиента.
Бесплатное информационное сопровождение и обучение сотрудников предприятия правилам обслуживания покупателей при приеме платежей по банковским картам.
Осуществление проверки платежеспособности пластиковой карты при проведении расчетных операций с использованием оборудования торгового эквайринга.
Возмещение суммы операций, произведенных посредством банковских карт в срок, установленный в договоре эквайринга.
Предоставление всех расходных материалов (чеки, слипы и т.п.), необходимых, чтобы обеспечить прием платежей по картам.
Обеспечение круглосуточной технической поддержки для сотрудников предприятия.
Со своей стороны, предприятие-клиент обязано:
Создать условия для установки предоставленного банком оборудования на своей территории.
Осуществлять прием платежей по банковским картам, с учетом условий, установленных договором с банком.
Выплачивать банку указанное в договоре комиссионное вознаграждение.
По сути, услуга торгового эквайринга представляет собой взаимовыгодное сотрудничество банка и предприятия в целях предоставления возможности конечному потребителю оплатить товар или услугу с помощью банковской карты.
В итоге в выигрыше оказываются все участники процесса: банк, предприятие-клиент и покупатель. Для банка выгода состоит не только в получении комиссионного вознаграждения. Дело в том, что эквайринг ориентирован главным образом на использование кредитных карт, что позволяет банкам увеличивать объем проданных кредитов.
Покупатель же, расплачиваясь за покупку или услугу банковской картой, не платит никакой комиссии, а иногда может получить скидку в рамках различных банковских акций и кобрендинговых программ. Предприятие получает возможность повысить эффективность своего бизнеса за счет привлечение новых клиентов, что по некоторым оценкам может привести к увеличению уровня продаж на 15-20 процентов.
Однако, многие небольшие торговые фирмы, особенно в регионах, не спешат внедрять у себя систему эквайринга, не желая платить банку комиссионное вознаграждение и избегая сложностей, связанных с использованием нового оборудования. При этом игнорируются очевидные конкурентные преимущества этой системы.
Так, использование торгового эквайринга позволяет:
Улучшить имидж предприятия: предоставив клиенту возможность выбора способа оплаты и показав ему, что компания идет в ногу со временем и внедряет самые современные технические разработки. Кроме того, использование карт позволяет существенно сократить время обслуживания клиента, ведь уже не нужно тратить время на подсчет сдачи. Это значительно повышает уровень сервиса.
Расширить клиентскую базу за счет платежеспособных потребителей: держатели банковских карт чаще всего имеют сравнительно высокий уровень дохода и активно пользуются картами для оплаты.
Повысить продажи: по данным психологических и маркетинговых исследований, человек, оплачивающий покупку банковской картой, зачастую тратит большую сумму, чем покупатель, расплачивающийся наличными деньгами.
Снизить риски: безналичный расчет позволяет избежать рисков, связанных с использованием наличных средств (фальшивые банкноты, ограбления и т.п.).
Технология торгового эквайринга
Технически процесс торгового эквайринга предельно прост. Основным оборудованием является терминал эквайринга, так называемый POS-терминал. Это электронное устройство осуществляет постоянную связь с банковской системой в онлайн-режиме, через интернет.
Операция торгового эквайринга осуществляется в несколько этапов:
Карта вставляется в считывающее устройство терминала;
Происходит считывание данных с магнитной полосы карты, сразу же осуществляется проверка платежеспособности и запрос в банк на разрешение оплаты;
В заключении клиенту выдается чек, подтверждающий успешный факт проведения операции с информацией о ней;
Также для проведения покупки по банковской карте может быть использован импринтер. Это механическое устройство позволяет оформить так называемый слип – особый чек, который клиенту выдается при использовании карты. В этом случае кассир должен связаться с банком по телефону, проверить карту и получить разрешение на транзакцию. Затем он делает оттиск карты на слип с помощью импринтера и заносит данные клиента в слип. Естественно, эта процедура занимает гораздо больше времени. Поэтому, как правило, импринтер является запасным средством осуществления оплаты для случаев, когда по каким-то причинам технически невозможно наладить онлайн связь с банком.
Зачисление средств торгового эквайринга на счет предприятия производится следующим образом:
Как правило, в конце каждого рабочего дня (или иного периода, предусмотренного договором с банком) фирма-клиент направляет в банк итоговые данные по операциям, произведенным с помощью банковских карт.
Банк-партнер обрабатывает эту информацию и рассылает ее по банкам-эмитентам, после чего средства за вычетом банковской комиссии поступают на счет организации в сроки, установленные в договоре эквайринга. Обычно, это занимает один-два дня.
Как подключить торговый эквайринг

В первую очередь нужно определиться с выбором банка-эквайрера. Тогда же уточняется полный список документов, которые необходимо представить в банк. Затем оформляется договор предприятия с банком, в котором прописываются все условия, обязанности сторон, стоимость аренды оборудования и размер процентной ставки комиссионного вознаграждения банка. После оформления договора, которое может занять от недели до месяца, предприятию присваивается уникальный номер, привязанный к расчетному счету организации. После урегулирования всех юридических вопросов начинается этап установки оборудования, его тестирования и обучения сотрудников правилам пользования.
Стоимость услуги торгового эквайринга

Один из самых важных вопросов, волнующих руководителей предприятий – тарифы торгового эквайринга. Что касается размера банковской комиссии, то она не может быть выше 1,9% от суммы операции. Некоторые банки предлагают более низкие процентные ставки. Но, как правило, размер комиссии напрямую зависит от оборота средств. То есть чем больше составили платежи через терминал, тем меньше комиссия. Так, например, у таких гигантов рынка как «Ашан» или IKEA, где обороты торгового эквайринга достигают миллиарда рублей в день, банковское вознаграждение равняется нулю.
Что касается платы за аренду оборудования, то здесь все зависит от условий банка. Некоторые предоставляют терминалы, а также расходные материалы для оформления чеков и слипов бесплатно, другие же взимают определенную арендную плату (от 500 до 1000 рублей в месяц в зависимости от модели терминала). Установка же, тестирование, обучение персонала и техническая поддержка предоставляются бесплатно всеми игроками рынка. На сегодняшний день на российском рынке услуги торгового эквайринга предоставляет ограниченное число банков, прошедших строгую процедуру лицензирования. Среди них: «Росбанк», «Ситибанк», банк «АВАНГАРД», «Открытие», Банк24.ру, ОТП Банк, Акционерный коммерческий банк «Кредит-Москва», ЮниКредит Банк и другие. Но безусловными лидерами по предоставлению эквайринга являются «Сбербанк России» и «ВТБ24».
Именно от того, какой банк вы выберете в партнеры, зависит, станет эквайринг эффективным инструментом развития вашего бизнеса или нет.

http://www.kp.ru/guide/torgovyi-iekvairing.html


НОВОСТИ

Законопроект о переносе сроков по внедрению онлайн-касс для микробизнеса принят во втором чтении

Готовые рецепты успешного старта онлайн-бизнеса на бесплатном семинаре в Орехово-Зуево

Как уйти в отпуск и не потерять бизнес? Бесплатный семинар в Орехово-Зуево

Все новости

Альтернативное содержимое

Наш номер:               
+7 (495) 641-86-00
Consulting of IT © 2013 

Login form

ОФОРМЛЕНИЕ ЗАКАЗА

Ваше имя

Поле обязательно для заполнения

Ваш E-mail

Поле обязательно для заполнения
Некорректный формат email

Сообщение

Поле обязательно для заполнения
Отправить
Спасибо за обращение.
Мы скоро свяжемся с вами.