• акция
Свяжитесь с нами для подробной консультации
03.03.2016

Услуга эквайринга в России. На что ориентироваться при выборе банка?

Услуга эквайринга в России. На что ориентироваться при выборе банка?

С каким кредитным учреждением сотрудничество обещает быть выгодным и плодотворным? На что ориентироваться при выборе банка-эквайера? Тариф и близость финансового учреждения к торговой площадке не самые главные критерии при оценке эффективности услуг. Они хоть и влияют на функциональность платежной системы, но не являются основным параметром при выборе банка-эквайера. На что же тогда ориентироваться предпринимателю? Рассмотрим самые существенные критерии лучшего бизнес-предложения.

Прежде чем начать серьезный разговор, вспомним основные положения, которыми регулируется деятельность платежного сервиса. Термин acquire (эквайринг) — означает использование банковских карт в качестве средства для оплаты товаров и/или услуг. Организацией и обслуживанием платежной системы занимаются, как правило, уполномоченные к такого рода деятельности предприятия.

Пример. Совместная деятельность компании Атол и представительств ВТБ24. Клиенту нашего объединения достаточно подписать по упрощенной процедуре договор с банком, внести оплату, познакомиться с инструкциями по использованию POS-терминалов, установить аппарат со встроенным GPRS, подключить его к розетке и можно работать. Благодаря профессионализму наших сотрудников бизнесмены имеют возможность в короткий срок организовать торговлю с использованием банковских карт международного и/или локального уровня, многократно повысив свою конкурентоспособность на рынке.

Правовое регулирование платежной системы в РФ

Ключевой документ, регламентирующий операции с платежными терминалов и банковскими картами, был опубликован 24.12.2004 г. (последняя редакция 10.08.2012 г.). Речь идет о Положении № 266. Документ описывает регламент сервиса, определяет терминологию отрасли и порядок применения пластиковых носителей, а также утверждает перечень документов, формируемых при осуществлении транзакций.

Мифы и проблемы эквайринга

Нередко предприниматели отдают предпочтение именно банкам, ориентируясь лишь на комиссию за обслуживание и близость учреждения к торговой площадке. Такой подход трудно назвать практичным, поскольку в погоне за клиентами банки стали включать услугу эквайринга в состав прочих финансовых продуктов типа кредитных программ или расчетно-кассового обслуживания. Платежный сервис стал использоваться как разменная монета для доступа к бонусам в целом ряде продуктов, а не как самостоятельная и важная торговая функция. Подобная нездоровая ситуация постепенно преодолевается благодаря прогрессивным финансовым объединениям и повышению уровня грамотности предпринимателей.

Другая проблема эквайринга — безграмотность менеджеров банков, предлагающих услугу по демпинговым ценам без учета качества обслуживания. В подавляющем большинстве их политика сводится к переманиванию клиентов от конкурирующих организаций, а не к созданию новых площадок для начинающих предпринимателей.

Вкупе все негативные явления на рынке эквайринга приводят к демпинговым войнам и падению качества услуг. Многие финансовые учреждения держат ставки по сервису на уровне окупаемости. Другие заведения и вовсе вывели продукт из сферы прибыльных услуг, что решительным образом сказалось на качестве сервиса и привело к падению заинтересованности среди специалистов к его совершенствованию.

Российский рынок эквайринга сегодня

эквайринг в россии

Несмотря на вышеперечисленные трудности, существуют банки, оказывающие качественные услуги. Они предлагают неоспоримые преимущества, оптимально подходящие как крупному, так и малому бизнесу.

Перспективы эквайринга для предпринимателей

  1. Увеличение конкурентоспособности предприятия и повышение товарооборота. Известно, что до 1/3 жителей городов предпочитает рассчитываться банковскими картами.Использование сервиса сулит предпринимателям большие перспективы.
  2. Уменьшение рисков, связанных с мошенничеством, подделкой бумажных купюр, кражами, неправильным расчетом покупателей кассирами.
  3. Привлечение владельцев платежных карт на свою сторону от конкурентов, не пользующихся данным сервисом.
  4. Снижение затрат на инкассацию торговых точек.
  5. Увеличение качества обслуживания потребителей благодаря расширению способов оплаты за продукт.
  6. Повышение стоимости среднего чека, а значит, и товарооборота. Известно, что покупатели легче расстаются с деньгами на счету, чем с бумажными купюрами в руке.
  7. Привлечение клиентов, предпочитающих совершать расчеты через платежные карты. По статистике это около 10% жителей мегаполисов.

Пакет документов для заключения договора эквайринга

  • Свидетельство о регистрации в ЕГРЮЛ — для организаций, внесенных в реестр до 01.07.2002 г. бланк № P7001; после указанной даты — форма № Р51001.
  • Учредительные документы, действительные на текущую дату.
  • Свидетельство о постановке организации на учет в налоговой инспекции.
  • Выписка из ЕГРЮЛ (Единого госреестра юридических лиц).
  • Протокол собрания и приказы о назначении на должность руководителя и главного бухгалтера.
  • Платежная карта для безналичных расчетов с образцами подписей.
  • Договор (копия) о расчетно-кассовом обслуживания в банке или справка из финансового учреждения об открытии корреспондентского счета.
  • Соглашение о субаренде, о найме или свидетельство о праве собственности на недвижимость, указанную в заявке на эквайринг, по адресу которой организация находится фактически.
  • Лицензии на виды деятельности, указанные в декларации.
  • Паспорта (копии, заверенные нотариусом) главного бухгалтера и руководителя.
  • Другие документы, которые может запросить финансовое учреждение в соответствии с внутрибанковским регламентом.

Как выбрать банк для эквайринга?

Перечислим критерии, на которые чаще всего ориентируются предприниматели.


1. Платежные системы, с которыми работает финансовое учреждение.
1.1. Самые распространенные международные карты.
MasterCard (Maestro, Electronic, Standart, Gold, Mass, Business, World, Platinum).
Visa (Classic, Electron, Gold, Infinite, Platinum, Business).
1.2. Платежные карты премиум сегмента, в том числе для работы с иностранцами.
JCB Популярна у граждан Азии, может использоваться в РФ.
Diners Club Применяется только для безналичных расчетов везде, где обслуживаются карты MasterCard. Ориентирована на путешественников.
AmEx (American Express) Вторая карта по популярности среди состоятельных клиентов.
1.3. Локальные (региональные) российские платежные системы.
Union Card Преимущественно используется для обслуживания зарплатных проектов, а не для расчетов в магазинах.
«Золотая корона» Популярна за Уралом. Крупнейшая российская система.
«Сберкарта» Обслуживается Сбербанком. Распространена во многих регионах РФ. Отличается невысокими ставками по зарплатным проектам и эквайрингу.
2. Технические возможности банка.
Процессинговый центр Его наличие или отсутствие не оказывает решающего влияния на стоимость и качество услуг.
POS-терминалы Покупаются предпринимателем или поставляются банком. Бывают мобильными и стационарными.
ККМ (контрольно-кассовые машины) Приобретаются владельцем торговых точек или поставляются в аренду финансовым учреждением. Бывают встроенными, с подключаемыми устройствами для считывания данных (картридерами) и со средствами кодирования информации.
Примечание. Чаще предпринимателю удобнее арендовать оборудование в банке, нежели покупать дорогостоящую технику. В первом случае оно проходит проверку на исправность и совместимость с учетными программами кредитной организации, а также очень хорошо знакомо мастерам, обслуживающим устройства. При ведении интернет-эквайринга не требуется специальное оборудование. Платежные


Если Вы хотите установить эквайринг - звоните нам по телефонам: +7 (495) 641-86-00, +7 (496) 416-91-60


НОВОСТИ

Законопроект о переносе сроков по внедрению онлайн-касс для микробизнеса принят во втором чтении

Готовые рецепты успешного старта онлайн-бизнеса на бесплатном семинаре в Орехово-Зуево

Как уйти в отпуск и не потерять бизнес? Бесплатный семинар в Орехово-Зуево

Все новости

Альтернативное содержимое

Наш номер:               
+7 (495) 641-86-00
Consulting of IT © 2013 

Login form

ОФОРМЛЕНИЕ ЗАКАЗА

Ваше имя

Поле обязательно для заполнения

Ваш E-mail

Поле обязательно для заполнения
Некорректный формат email

Сообщение

Поле обязательно для заполнения
Отправить
Спасибо за обращение.
Мы скоро свяжемся с вами.